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🙋‍♂️ Théo, 21 ans 💍 Célibataire, sans enfant, vit encore chez ses parents. 🎓 Il a lancé son business dans le marketing et l’e-commerce pendant ses études. Il travaille désormais à plein temps sur son activité. 💼 Il a découvert ce secteur sur YouTube. D’abord sceptique, il s’est formé en autodidacte, notamment grâce aux vidéos, forums et réseaux sociaux. Il a également acheté une formation, surtout pour développer son réseau. Après plusieurs tentatives, il a réussi à développer une activité rentable. Il préfère toutefois garder confidentiels ses produits et ses boutiques. 🤑 Patrimoine global : environ 3,2 M€ 💰 Il affirme avoir construit ce patrimoine seul, sans héritage, sans aide financière familiale et sans capital de départ important. ⚠️ Précision importante : les 3,2 M€ regroupent ses avoirs personnels et les actifs détenus par sa société. Il ne s’agit donc pas uniquement d’argent détenu à titre personnel. 🏢 Concernant son entreprise : Il exerçait auparavant en micro-entreprise avant de créer récemment une SASU. Sa société étant récente, il ne dispose pas encore de premier bilan annuel, qu’il prévoit d’obtenir début 2027. Il souhaite conserver confidentiels ses documents comptables et bancaires, ce qui est compréhensible. Les montants présentés sont donc déclaratifs et n’ont pas pu être vérifiés indépendamment. 🪙 Crypto : environ 1 M€ → 700 k€ en stablecoins. → 300 k€ en cryptomonnaies, principalement Bitcoin, puis Ethereum et Solana. 📈 ETF : environ 475 k€ Principalement du MSCI World, du S&P 500 et du Nasdaq 100, avec également une exposition au Nasdaq 100 à levier x2 via le LQQ. 📊 Actions : environ 350 k€ Son portefeuille est largement orienté vers la tech américaine : Alphabet, Nvidia, Microsoft, Amazon, Apple, Meta et Visa. Il détient également quelques grandes entreprises françaises sur son PEA : Hermès, LVMH et Air Liquide. 🥇 Or : environ 57 k€ Exposition via l’ETC iShares Physical Gold. 🇺🇸 Bons du Trésor américain : environ 1,3 M€ Une partie importante de sa trésorerie étant libellée en dollars, il préfère la placer sur des bons du Trésor américain, avec un rendement annoncé d’environ 4 %, plutôt que de la laisser dormir. Cette somme lui permet également de conserver des liquidités en attendant de nouvelles opportunités d’investissement. 🏦 Ses enveloppes : → PEA valorisé à environ 180 k€. → CTO : Interactive Brokers (personnel et société), Revolut et Trade Republic. → Il privilégie désormais IBKR pour ses investissements. → Plusieurs assurances-vie ouvertes, mais très peu alimentées aujourd’hui. 💸 Sa stratégie : Il privilégie les actions technologiques américaines et les ETF pour développer son patrimoine sur le long terme. Il définit des niveaux de prix auxquels il souhaite acheter, plutôt que d’investir systématiquement sans tenir compte des valorisations. Il conserve également une part importante de liquidités rémunérées pour pouvoir profiter des corrections de marché. 🏠 Immobilier : aucun bien détenu en direct pour le moment, mais une exposition via des SCPI. ❓ Ses questions : 1️⃣ Est-il pertinent de conserver environ 1,3 M€ en bons du Trésor américain, compte tenu du risque de change EUR/USD et des opportunités sur les marchés actions ? 2️⃣ Son portefeuille est-il trop concentré sur la tech américaine, notamment avec les chevauchements entre ses ETF et ses actions individuelles ? 3️⃣ Avec un patrimoine réparti entre ses comptes personnels et sa société, devrait-il revoir sa stratégie de gestion de trésorerie et d’investissement ? 4️⃣ À seulement 21 ans, devrait-il commencer à investir davantage dans l’immobilier ou continuer à privilégier les marchés financiers ?

A quelle moment savoir que l'on doit vendre ?

Je reviens sur mon tweet ci-dessous qui a encore fait pas mal débat. J’ai reçu beaucoup de commentaires et de messages privés concernant vos allocations. Je pense donc qu’il est important de clarifier plusieurs points sur la diversification et les chevauchements entre ETF. 🔄 Enregistrez bien ce tweet 📁 Voici 5 points essentiels à comprendre : 1. Le MSCI World contient déjà énormément d’actions américaines 🇺🇸 Le MSCI World est composé d’environ 73 % d’actions américaines. Autrement dit, lorsque vous investissez 1 000 € dans cet indice, environ 730 € sont exposés aux entreprises américaines. Associer un MSCI World à un S&P 500 n’apporte donc pas vraiment de diversification supplémentaire, puisque vous renforcez principalement des entreprises déjà présentes dans votre portefeuille comme Nvidia, Apple, Microsoft ou Amazon. Ce n’est pas forcément une mauvaise chose si votre objectif est de surpondérer les États-Unis, mais il faut en avoir conscience. 2. Le MSCI World ne couvre pas réellement le monde entier 🌍 Contrairement à ce que son nom laisse penser, le MSCI World ne comprend que les marchés développés. Il exclut donc les marchés émergents comme la Chine, l’Inde ou le Brésil. C’est pourquoi ma première combinaison associait 85 % de MSCI World à 15 % d’Emerging Markets, afin d’élargir l’exposition géographique du portefeuille. 3. Multiplier les ETF ne signifie pas forcément mieux diversifier 📊 Vous pouvez détenir 5 ETF et être moins diversifié qu’un investisseur qui n’en possède que 2, simplement parce que plusieurs indices détiennent les mêmes entreprises. À l’inverse, associer un S&P 500, un Stoxx 600, un Emerging Markets et un TOPIX permet de répartir son exposition entre les États-Unis, l’Europe, les marchés émergents et le Japon, tout en limitant les chevauchements géographiques. 4. Attention à la pondération du MSCI ACWI 🌎 L’ETF MSCI ACWI d’Amundi $GPEA, éligible au PEA, regroupe déjà les marchés développés et émergents dans un seul ETF. Au 30 octobre 2026, sa répartition indicielle était d’environ 88,8 % de marchés développés et 11,2 % de marchés émergents, avec une exposition américaine de 64,6 %. Cette pondération évolue automatiquement avec les capitalisations boursières. La différence avec une combinaison MSCI World + Emerging Markets ? Cette dernière permet de définir soi-même le poids des marchés émergents, plutôt que de suivre celui imposé par l’indice ACWI. 5. Il n’existe pas de portefeuille parfait ❌ Certains privilégient la simplicité avec un seul ETF, d’autres préfèrent construire leur propre allocation géographique ou renforcer certaines zones. Aucune de ces approches n’est universellement meilleure. Tout dépend de vos objectifs, de votre horizon d’investissement et de votre tolérance au risque. Il faut également rappeler que ces combinaisons restent investies à 100 % en actions, avec un risque de perte en capital. Mon objectif avec ce tweet n’était pas de vous présenter la meilleure allocation, mais de vous expliquer différentes façons de construire un PEA. Je préfère largement un investisseur qui comprend pourquoi il détient 2 ETF plutôt qu’un investisseur qui en possède 10 sans savoir ce qu’il y a dedans. ⚠️ Ce contenu est uniquement pédagogique et reflète mon analyse personnelle. Il ne constitue pas un conseil en investissement. PS : Un immense merci à vous tous pour la force que vous me donnez au quotidien 🙏🏼

Car je n’y connais ni comprend rien 😢 ou est-ce qu’on ouvre ça ? Quelle somme faut-il déposer chaque mois ? Quel versement de départ ?

Pour tout ceux que ça branche J’ai aussi ce listing d’ETF Finance Islamique, respectant les préceptes religieux À conserver

Je vois que ma Tier List des meilleurs ETF éligibles au PEA a fait pas mal d’heureux 👀 Mais maintenant, une grosse question se pose : quels ETF faut-il associer pour construire un portefeuille diversifié en limitant les chevauchements entre les ETF ? Je vous ai donc préparé 5 combinaisons d’ETF, avec des répartitions différentes selon votre profil et vos objectifs d’investissement à long terme. 🔄 Enregistrez bien ce tweet 📁 Voici mes 5 combos les plus intéressants : 🥇 Simple et efficace • 85 % MSCI World $DCAM • 15 % Emerging Markets $PEMS 🥈 Diversification géographique • 45 % S&P 500 $ESE • 25 % Stoxx 600 $ETZ • 20 % Emerging Markets $PEMS • 10 % TOPIX $PTPXE 🥉 Croissance • 45 % Nasdaq 100 $PUST • 25 % Stoxx 600 $ETZ • 20 % Emerging Markets $PEMS • 10 % TOPIX $PTPXE 4️⃣ Monde + Small Caps • 75 % MSCI ACWI $GPEA • 15 % Russell 2000 $RS2K • 10 % MSCI EMU Small Cap $MMS 5️⃣ États-Unis, Europe et Asie émergente • 50 % S&P 500 $ESE • 30 % Stoxx 600 $ETZ • 20 % Emerging Asia $PAASI J’ai également volontairement choisi de ne pas intégrer le Nasdaq x2. Malgré sa popularité et ses performances passées, il reste particulièrement risqué pour un investisseur à long terme, notamment en raison de son effet de levier quotidien, qui peut amplifier les pertes et produire des effets de composition défavorables en période de forte volatilité. ⚠️ Ce tweet n’est en aucun cas un conseil en investissement. Il s’agit uniquement de propositions de combinaisons d’ETF qui reflètent mon avis personnel. Prenez toujours le temps de vous renseigner et de faire vos propres recherches avant d’investir. Je n’ai pas la science infuse et il n’existe pas de portefeuille parfait pour tout le monde. Vous pouvez par ailleurs vous en inspirer pour créer votre propre allocation.

Vous nous faites chier avec votre PEA. Tout le monde ne s'interesse pas à l'épargne financière et c'est ok.

Si comme Moha, vous vous demandez quels sont les meilleurs ETF éligibles au PEA, j’ai créé ma propre Tier List qui reflète uniquement mon avis personnel en tant qu’investisseur long terme 📊 🔄 Enregistrez bien ce tweet 📁 Pour ceux qui veulent retrouver les codes ISIN de chaque ETF : • Nasdaq 100 : FR0011871110 $PUST • S&P 500 : FR0011550185 $ESE • MSCI World : FR001400U5Q4 $DCAM • MSCI ACWI : FR0014017NX3 $GPEA • Nasdaq x2 : FR0010342592 $LQQ • Stoxx 600 : FR0011550193 $ETZ • Euro Stoxx 50 : FR0012739431 $ETDD • Emerging Markets : FR001400ZGO4 $PEMS • TOPIX : FR0013411980 $PTPXE • Russell 2000 : LU1681038672 $RS2K • Emerging Asia : FR0013412012 $PAASI • EMU Small Cap : LU1598689153 $MMS • CAC 40 : FR0013380607 $CACC

Bref je faisais le point et en plus de capter que je dépensais inutilement j’ai surtout capté que j’avais un abonnement LINKEDIN alors que j’y vais jamais 💀💀💀

Non franchement là j’applaudis carrément Petite vidéo sur Warren Buffett

💃🏻 Nour, 29 ans 💍 Célibataire, sans enfant à charge, hébergée à titre gratuit. 💼 Agente commerciale indépendante, à son compte depuis peu. 💰 Revenus : entre 2 000 et 3 000 € nets / mois. 💸 Capacité d’épargne : environ 1 500 € / mois. 💰 Patrimoine net déclaré : ~170 000 €. 🎁 Dons familiaux : 50 000 € reçus pour son PEL et environ 2 500 € offerts chaque année par ses grands-parents. ❌ Aucun crédit en cours. Elle construit progressivement son patrimoine et prépare l’achat de sa résidence principale d’ici 5 ans maximum. 📊 Ses investissements : 🏦 Liquidités : 12 000 € Dont 10 000 € destinés à être placés sur son LEP pour atteindre le plafond. 🏠 PEL : 75 000 € Ouvert en 2017, rémunéré à 2,50 % brut. Elle ne peut plus l’alimenter car il est au plafond. 📈 Assurance-vie en fonds euros : 42 000 € Rendement actuel : 1,68 % net. Elle souhaite réinvestir cette somme sur des placements plus rémunérateurs, sans compromettre son projet immobilier. 📊 PEA Trade Republic : 4 000 € Ouvert cette année. Ses versements programmés mensuels : → 550 € sur un ETF S&P 500 → 110 € sur un ETF Stoxx Europe 600 🎯 Son objectif : atteindre le plafond de versements de 150 000 € d’ici 8 à 10 ans. Elle envisage également d’investir entre 2 000 et 5 000 € supplémentaires lors de fortes corrections boursières. 📉 CTO : aucun pour le moment Elle privilégie son PEA, mais reste ouverte à un CTO pour diversifier davantage ses investissements. ⌚ Placements physiques : environ 30 000 € Elle détient des montres et des pièces d’or, principalement pour le plaisir et la diversification de son patrimoine. 🏠 Projet immobilier : résidence principale Elle souhaite devenir propriétaire dans les 5 prochaines années. Étant indépendante depuis peu, elle manque encore d’historique de revenus pour obtenir facilement un crédit immobilier. Elle veut donc conserver un apport conséquent sans immobiliser trop de capital sur les marchés financiers. 📈 Évolution professionnelle Elle espère augmenter ses revenus grâce au développement de son activité. Si celle-ci ne décolle pas suffisamment, elle envisage de revenir au salariat d’ici 2 à 3 ans pour stabiliser sa situation et faciliter son emprunt immobilier. 💰 Sa stratégie actuelle : → Épargner environ 1 500 € par mois. → Maintenir son LEP au plafond. → Conserver son PEL actuel. → Investir régulièrement sur son PEA. → Optimiser ses 42 000 € d’assurance-vie. → Préparer son apport immobilier. 🏦 Une proposition de sa banque : Un livret boosté à 3,50 % brut pendant un an, renouvelable chaque année, sans plafond de versement. Elle envisage d’y placer une partie de ses liquidités en attendant son achat immobilier. 🎯 Ses objectifs : • Acheter sa résidence principale d’ici 5 ans. • Atteindre 150 000 € de versements sur son PEA d’ici 8 à 10 ans, avec un horizon d’investissement de 15 à 20 ans. • Optimiser son épargne sans prendre de risques excessifs sur l’argent destiné à son apport. • Développer son activité pour augmenter progressivement sa capacité d’investissement. ❓ Ses questions : 1️⃣ Comment optimiser les 42 000 € de son assurance-vie rémunérée à seulement 1,68 % net, sans compromettre son projet immobilier à 5 ans ? 2️⃣ Le livret boosté à 3,50 % brut proposé par sa banque est-il une bonne solution pour placer son capital en attendant son achat immobilier ? 3️⃣ Vaut-il mieux renforcer son PEA dès maintenant pour investir sur 15 à 20 ans, ou privilégier les placements sécurisés pour constituer son apport immobilier ? 4️⃣ Comment répartir son patrimoine entre liquidités, placements sécurisés et actions, compte tenu de son statut récent d’indépendante et de ses difficultés actuelles à obtenir un crédit immobilier ?